Piloto de Portabilidade de Crédito Pessoal Clean (CPC)

Introdução 

Está sendo lançado o novo produto de Portabilidade de Crédito (CPC). Com isso, tem-se como intuito, nesta página, a centralização das informações relevantes para compartilhamento com as instituições participantes do Piloto de Portabilidade de Crédito, que será realizado de 03/11/2025 a 01/02/2026. 

Objetivos do Piloto 

O período do Piloto para novos produtos do Open Finance Brasil possui os seguintes objetivos: 

• Garantir o funcionamento e a interoperabilidade de novos produtos e APIs em ambiente produtivo; 

• Validar as integrações e o funcionamento das APIs dos participantes; 

• Antecipar a identificação de problemas em ambiente produtivo; 

• Viabilizar a criação de agendas (bilaterais e multilaterais) antes do Go Live, para antecipação e correção de eventuais problemas e dificuldades encontradas; 

Especificações da Portabilidade de Crédito 

• Informações Gerais sobre as funcionalidades da API de Portabilidade de Crédito podem ser encontradas nessa página; 

• Informações Técnicas podem ser encontradas nessa página; 

• Histórico das especificações podem também ser encontrados no portal do desenvolvedor. 

Obrigatoriedade de participação 

O piloto será obrigatório para: 

• Instituições Credoras Originais: Instituições que possuem a API de Loans publicada e que possuem o produto de Crédito Pessoal Clean (CPC); 

• Instituições Proponentes: Instituições que são obrigatoriamente credoras e que também optarem por ofertarem o produto como proponentes. 

Público participante do piloto e restrição de usuários 

Para viabilizar o piloto, a nova funcionalidade deve ser inicialmente disponibilizada para um público restrito, que contempla apenas funcionários das próprias instituições, servidores do Banco Central, equipe responsável pela execução dos testes e membros da Associação Open Finance; 

O formulário abaixo deve ser preenchido para que os usuários tenham acesso à funcionalidade das Proponentes: 

Para acesso à fucionalidade de Portabilidade nas proponentes, as instituições credoras podem enviar as informações de forma individual ou em em massa, através de upload de arquivo csv.

Para compartilhamento de dados em massa dos usuários, utilizar CSV, conforme seguinte modelo de arquivo:

Os campos enviados, seja de forma individual ou em massa, devem necessariamente respeitar as seguintes regras abaixo. Caso contrário, os dados não serão enviados ou processados.

Formulário para compartilhamento dos dados dos usuários abaixo:

A liberação de acesso aos usuários pelas instituições deverá acontecer conforme regras abaixo, a depender do escopo de atuação: 

• Instituições Credoras: Funcionalidade deverá ser disponibilizada para toda a base de usuários. 

• Instituições Proponentes: Funcionalidade deverá ser disponibilizada para base de usuários restrita, de forma faseada, seguindo-se as seguintes etapas: 

1 - Validação da jornada: 

• Acesso à funcionalidade deve ser compartilhada com base de usuários restrita, apenas aos CPFs de usuários compartilhados pela Associação diretamente às Proponentes; 

• A base de usuários restrita contempla apenas funcionários das próprias instituições, servidores do Banco Central, equipe responsável pela execução dos testes e membros da Associação Open Finance; 

• Após validação da jornada do produto da proponente pela Associação, a instituição poderá seguir para a próxima etapa.

2 - Liberação gradual da jornada: 

• Além do acesso à funcionalidade ser mantida à base de usuários restrita, a instituição poderá disponibilizar a funcionalidade à sua base de clientes; 

• Para jornadas validadas (Etapa 1) até 05/01/2026 

  • 0% da base até 31/11/2025 

  • Até 1% ou 2.000.000 de clientes entre 01/12/2025 e 04/01/2025 

  • Até 10% ou 20.000.000 de clientes entre 05/01/2026 e 18/01/2026 

  • Até 50% ou 100.000.000 de clientes entre 19/01/2026 e 01/02/2026 

  • 100% da base de clientes a partir de 02/02/2026 (Go Live) 

• Para jornadas validadas (Etapa 1) a partir de 06/01/2026 

  • Até 1% ou 2.000.000 de clientes a partir da validação da jornada 

  • Até 10% ou 20.000.000 de clientes a partir de 2 semanas depois da validação 

  • Até 50% ou 100.000.000 de clientes a partir de 4 semanas depois da validação 

  • 100% da base de clientes a partir de 6 semanas depois da validação 

Indicadores de sucesso das instituições 

Painel Integrado de acompanhamento de indicadores 

Para o devido acompanhamento das métricas e indicadores de Portabilidade de Crédito, foi-se construído o Painel Integrado de acompanhamento do Piloto (Será utilizado o mesmo painel de acompanhamento das certificações. Métricas e critérios de acompanhamento do Piloto estão em construção). Nele, poderão ser encontradas as métricas de acompanhamentos da PCM, portabilidades concluídas, acompanhamento funcional da FVP, dentre outros; 

Para solicitação de acesso ao painel, é necessário que sejam seguidas as seguintes instruções: 

• O usuário deve-se cadastrar, em sua instituição no diretório dos participantes, o seu email com acesso à funcionalidade PDV. 

• Para isso, na página da sua instituição no diretório dos participantes, acesse: Papéis > Usuários de domínio > Adicionar novo > Data visualization platform > PDV 

• Após isso, o usuário irá receber um email do diretório confirmando o seu devido cadastrado 

• Após execução da rotina de concessão de acesso, realizada ao final de cada dia, o usuário deverá receber um email do Quicksight com as devidas orientações para cadastro 

• No momento de realização do login, caso solicitado, é necessário inserir em “account name”, o seguinte valor “openfinance-brasil” 

Indicadores a serem acompanhados 

Durante o piloto, os seguintes indicadores serão monitorados: 

• Plataforma de Coleta de Métricas (PCM): Todas as instituições devem ter, em D+1, ao menos 95% de pareamentos com sucesso na PCM; 

• UX: Durante o período do piloto, serão realizadas validações de UX para as marcas participantes do Piloto. O questionário de UX, que será utilizado de base para validação das jornadas as instituições, será integralmente baseado nos requisitos do Guia de Experiência do Usuário. 

• Tickets bilaterais: Tickets bilaterais relativos ao Piloto de Portabilidade de Crédito considerados críticos (sob avaliação e demanda da DTO) devem ser encerrados previamente ao final do piloto, independentemente de sua data de abertura ou do seu SLA; 

• Ferramenta de Validação em Produção - FVP Manual: As credoras participantes devem obter o sucesso nos testes relacionados à FVP Manual. A responsabilidade de execução e obtenção de sucesso nos testes varia de acordo a classificação de cada marca participante, detalhado na seção abaixo "Grupos de validação para o Piloto de Portabilidade de Crédito - Credoras". 

• Engajamento - Portabilidades Concluídas: Para cada instituição participante do piloto, um número mínimo de portabilidades deve ser concluído e identificado com sucesso via PCM até 01/02/2026: 

  • Para Proponentes: 10 Portabilidades devem ser concluídas e identificadas com sucesso via PCM; 

  • Para Credoras: 5 Portabilidades devem ser concluídas e identificadas com sucesso via PCM; 

  • Pontos de atenção às instituições 

    • Portabilidade solicitadas podem levar até 7 dias úteis para serem devidamente concluídas e identificadas com sucesso via PCM 

    • Cada instituição é responsável por atingir as próprias portabilidades concluídas 

Grupos de validação para o Piloto de Portabilidade de Crédito - Credoras   

Com a necessidade de contratação do produto CPC para execução dos testes da FVP ou validações das jornadas de UX, algumas premissas são necessárias serem estabelecidas para classificação das marcas das Credoras originais em diferentes grupos.  

As marcas das Credoras Originais participantes do Piloto serão divididas em 2 Grupos: 

• Grupo 1: Marcas que o fornecedor possui conta aberta e possui o produto de CPC contratado para realização de validações com a instituição. 

  • FVP Manual: Sucesso completo esperado nos 3 cenários de curta duração e em um cenário de longa duração, sob responsabilidade de execução do fornecedor; 

  • Validações de UX: Sucesso completo esperado no questionário de UX, sob responsabilidade de execução do fornecedor; 

  • Engajamento: Sucesso em ao menos 5 Portabilidades concluídas e identificadas com sucesso via PCM, sob responsabilidade das instituições. As instituições também poderão realizar a solicitação de portabilidade via fornecedor. 

• Grupo 2: Demais Marcas, que o fornecedor não possui conta aberta ou não possui o produto de CPC contratado para realização de validações com a instituição. 

  • Execução da FVP: Sucesso completo esperado nos 3 cenários de curta duração, sob responsabilidade de execução da própria instituição; 

  • Validações de UX: Sucesso completo esperado no questionário de UX. A jornada em ambiente produtivo deverá ser gravada pela instituição e disponibilizada à Associação para validação. 

  • Engajamento: Sucesso em ao menos 5 Portabilidades concluídas e identificadas com sucesso via PCM, sob responsabilidade das instituições. As instituições do Grupo 2 não poderão realizar a solicitação de portabilidade via fornecedor. 

A relação de segmentação de cada marca pode ser acompanhada através do Painel Integrado de Acompanhamento; 

Consequências em caso de não atingimento dos critérios 

Instituições Credoras: 

• Que não atingirem os critérios até 2 semanas antes do final do piloto: Serão realizados War rooms para apresentação e acompanhamento de planos de ação; 

• Que não atingirem os critérios até o final do piloto: Credora poderá não ser listada pelas ITPs na utilização de Portabilidade de Crédito. 

Instituições Proponentes: 

• Com Jornadas disponíveis e validadas após 06/01/26: Não participam do Piloto e terão a funcionalidade disponível para toda a base de clientes após o Go Live; 

• Que não atingirem os critérios até 2 semanas antes do final do piloto: Serão realizados War rooms para apresentação e acompanhamento de planos de ação; 

• Que não atingirem os critérios até o final do piloto: Não poderão disponibilizar a funcionalidade em produção. 

Cronograma de execução dos testes manuais para o Piloto de Portabilidade de Crédito 

Com o intuito de dar mais visibilidade ao ecossistema quanto ao cronograma de execução da FVP e de execução de UX pelo fornecedor, compartilhamos, abaixo, as datas previstas que serão realizadas as validações com as Credoras e Proponentes participantes do piloto. 

Open

Considerações adicionais 

• Consulta das portabilidades pelas proponentes devem ser realizadas (GET) em todos os dias úteis, de 2h em 2h, das 8h às 18h, conforme documentação técnica; 

• Integração com PCM é necessária para a devida identificação e contabilização dos critérios do Piloto; 

• Por se tratar do uso de valores e produtos reais em ambiente produtivo, é recomendada a contratação de produtos com baixos valores 

Acompanhamento com as instituições 

Para melhor apoiar as instituições participantes do Piloto de Portabilidade de Crédito, a equipe de Sucesso do Participante da Associação acompanhará e apoiará as instituições durante todo o período do Piloto através de: 

• Agendas semanais: Toda sexta-feira, das 14h às 15h, de 31/10/25 a 27/02/26   

  • Para compartilhamento de informações relevantes, e esclarecimento de dúvidas com com a Associação ou bilaterais com demais instituições 

• Grupo do Whatsapp: Para dúvidas pontuais e interações com outras instituições ou Associação 

  • Clique aqui para acessar o Grupo do Whatsapp