Piloto de Portabilidade de Crédito Pessoal Clean (CPC)
Introdução
Está sendo lançado o novo produto de Portabilidade de Crédito (CPC). Com isso, tem-se como intuito, nesta página, a centralização das informações relevantes para compartilhamento com as instituições participantes do Piloto de Portabilidade de Crédito, que será realizado de 03/11/2025 a 01/02/2026.
Objetivos do Piloto
O período do Piloto para novos produtos do Open Finance Brasil possui os seguintes objetivos:
Garantir o funcionamento e a interoperabilidade de novos produtos e APIs em ambiente produtivo;
Validar as integrações e o funcionamento das APIs dos participantes;
Antecipar a identificação de problemas em ambiente produtivo;
Viabilizar a criação de agendas (bilaterais e multilaterais) antes do Go Live, para antecipação e correção de eventuais problemas e dificuldades encontradas;
Especificações da Portabilidade de Crédito
Informações Gerais sobre as funcionalidades da API de Portabilidade de Crédito podem ser encontradas nessa página;
Informações Técnicas podem ser encontradas nessa página;
Histórico das especificações podem também ser encontrados no portal do desenvolvedor.
Obrigatoriedade de participação
O piloto será obrigatório para:
Instituições Credoras Originais: Instituições que possuem a API de Loans publicada e que possuem o produto de Crédito Pessoal Clean (CPC);
Instituições Proponentes: Instituições que são obrigatoriamente credoras e que também optarem por ofertarem o produto como proponentes.
Público participante do piloto e restrição de usuários
Para viabilizar o piloto, a nova funcionalidade deve ser inicialmente disponibilizada para um público restrito, que contempla apenas funcionários das próprias instituições, servidores do Banco Central, equipe responsável pela execução dos testes e membros da Associação Open Finance;
O formulário abaixo deve ser preenchido para que os usuários tenham acesso à funcionalidade das Proponentes:
Formulário de compartilhamento de usuários
Para acesso à fucionalidade de Portabilidade nas proponentes, as instituições credoras podem enviar as informações de forma individual ou em em massa, através de upload de arquivo csv.
Para compartilhamento de dados em massa dos usuários, utilizar CSV, conforme seguinte modelo de arquivo:
Os campos enviados, seja de forma individual ou em massa, devem necessariamente respeitar as seguintes regras abaixo. Caso contrário, os dados não serão enviados ou processados.
Campo | Regra de preenchimento | Exemplo |
|---|---|---|
CPF | Apenas números, sem traços ou pontos | 38301141093 |
OrgID | Conforme OrgID da instituição no diretório, com traços | d7384bd0-842f-43c5-be02-9d2b2d5efc2c |
Instituição | Conforme nome da instituilção no diretório | ASSOCIACAO OPEN FINANCE |
Formulário para compartilhamento dos dados dos usuários abaixo:
A liberação de acesso aos usuários pelas instituições deverá acontecer conforme regras abaixo, a depender do escopo de atuação:
Instituições Credoras: Funcionalidade deverá ser disponibilizada para toda a base de usuários.
Instituições Proponentes: Funcionalidade deverá ser disponibilizada para base de usuários restrita, de forma faseada, seguindo-se as seguintes etapas:
1 - Validação da jornada:
Acesso à funcionalidade deve ser compartilhada com base de usuários restrita, apenas aos CPFs de usuários compartilhados pela Associação diretamente às Proponentes;
A base de usuários restrita contempla apenas funcionários das próprias instituições, servidores do Banco Central, equipe responsável pela execução dos testes e membros da Associação Open Finance;
Após validação da jornada do produto da proponente pela Associação, a instituição poderá seguir para a próxima etapa.
2 - Liberação gradual da jornada:
Além do acesso à funcionalidade ser mantida à base de usuários restrita, a instituição poderá disponibilizar a funcionalidade à sua base de clientes;
Para jornadas validadas (Etapa 1) até 05/01/2026
0% da base até 31/11/2025
Até 1% ou 2.000.000 de clientes entre 01/12/2025 e 04/01/2025
Até 10% ou 20.000.000 de clientes entre 05/01/2026 e 18/01/2026
Até 50% ou 100.000.000 de clientes entre 19/01/2026 e 01/02/2026
100% da base de clientes a partir de 02/02/2026 (Go Live)
Para jornadas validadas (Etapa 1) a partir de 06/01/2026
Até 1% ou 2.000.000 de clientes a partir da validação da jornada
Até 10% ou 20.000.000 de clientes a partir de 2 semanas depois da validação
Até 50% ou 100.000.000 de clientes a partir de 4 semanas depois da validação
100% da base de clientes a partir de 6 semanas depois da validação
Indicadores de sucesso das instituições
Painel Integrado de acompanhamento de indicadores
Para o devido acompanhamento das métricas e indicadores de Portabilidade de Crédito, foi-se construído o Painel Integrado de acompanhamento do Piloto (Será utilizado o mesmo painel de acompanhamento das certificações. Métricas e critérios de acompanhamento do Piloto estão em construção). Nele, poderão ser encontradas as métricas de acompanhamentos da PCM, portabilidades concluídas, acompanhamento funcional da FVP, dentre outros;
Para solicitação de acesso ao painel, é necessário que sejam seguidas as seguintes instruções:
O usuário deve-se cadastrar, em sua instituição no diretório dos participantes, o seu email com acesso à funcionalidade PDV.
Para isso, na página da sua instituição no diretório dos participantes, acesse: Papéis > Usuários de domínio > Adicionar novo > Data visualization platform > PDV
Após isso, o usuário irá receber um email do diretório confirmando o seu devido cadastrado
Após execução da rotina de concessão de acesso, realizada ao final de cada dia, o usuário deverá receber um email do Quicksight com as devidas orientações para cadastro
No momento de realização do login, caso solicitado, é necessário inserir em “account name”, o seguinte valor “openfinance-brasil”
Critérios e indicadores a serem acompanhados
Durante o piloto, os seguintes indicadores serão monitorados:
Plataforma de Coleta de Métricas (PCM): Todas as instituições devem ter, em D+1, ao menos 95% de pareamentos com sucesso na PCM;
UX: Durante o período do piloto, serão realizadas validações de UX para as marcas participantes do Piloto. O questionário de UX, que será utilizado de base para validação das jornadas as instituições, será integralmente baseado nos requisitos do Guia de Experiência do Usuário.
Tickets bilaterais: Tickets bilaterais relativos ao Piloto de Portabilidade de Crédito considerados críticos (sob avaliação e demanda da DTO) devem ser encerrados previamente ao final do piloto, independentemente de sua data de abertura ou do seu SLA;
Ferramenta de Validação em Produção - FVP Manual: As credoras participantes devem obter o sucesso nos testes relacionados à FVP Manual. A responsabilidade de execução e obtenção de sucesso nos testes varia de acordo a classificação de cada marca participante, detalhado na seção abaixo "Grupos de validação para o Piloto de Portabilidade de Crédito - Credoras".
Engajamento - Portabilidades Concluídas: Para cada instituição participante do piloto, um número mínimo de portabilidades deve ser concluído e identificado com sucesso via PCM, até data ainda a ser definida (pendente garantia de maturidade de proponentes através de validações da Associação):
Para Proponentes: 10 Portabilidades devem ser concluídas e identificadas com sucesso via PCM;
Para Credoras: 5 Portabilidades devem ser concluídas e identificadas com sucesso via PCM;
Pontos de atenção às instituições
Portabilidade solicitadas podem levar até 7 dias úteis para serem devidamente concluídas e identificadas com sucesso via PCM
Cada instituição é responsável por atingir as próprias portabilidades concluídas
Grupos de validação para o Piloto de Portabilidade de Crédito - Credoras
Com a necessidade de contratação do produto CPC para execução dos testes da FVP ou validações das jornadas de UX, algumas premissas são necessárias serem estabelecidas para classificação das marcas das Credoras originais em diferentes grupos.
As marcas das Credoras Originais participantes do Piloto serão divididas em 2 Grupos:
Grupo 1: Marcas que o fornecedor possui conta aberta e possui o produto de CPC contratado para realização de validações com a instituição.
FVP Manual: Sucesso completo esperado nos 3 cenários de curta duração e em um cenário de longa duração, sob responsabilidade de execução do fornecedor;
Validações de UX: Sucesso completo esperado no questionário de UX, sob responsabilidade de execução do fornecedor;
Engajamento: Sucesso em ao menos 5 Portabilidades concluídas e identificadas com sucesso via PCM, sob responsabilidade das instituições. As instituições também poderão realizar a solicitação de portabilidade via fornecedor.
Grupo 2: Demais Marcas, que o fornecedor não possui conta aberta ou não possui o produto de CPC contratado para realização de validações com a instituição.
Execução da FVP: Sucesso completo esperado nos 3 cenários de curta duração, sob responsabilidade de execução da própria instituição;
Validações de UX: Sucesso completo esperado no questionário de UX. A jornada em ambiente produtivo deverá ser gravada pela instituição e disponibilizada à Associação para validação.
Engajamento: Sucesso em ao menos 5 Portabilidades concluídas e identificadas com sucesso via PCM, sob responsabilidade das instituições. As instituições do Grupo 2 não poderão realizar a solicitação de portabilidade via fornecedor.
A relação de segmentação de cada marca pode ser acompanhada através do Painel Integrado de Acompanhamento do Piloto de Portabilidade de Crédito Pessoal Clean (CPC);
Consequências em caso de não atingimento dos critérios
Instituições Credoras:
Que não atingirem os critérios até 2 semanas antes do final do piloto: Serão realizados War rooms para apresentação e acompanhamento de planos de ação;
Que não atingirem os critérios até o final do piloto: Credora poderá não ser listada pelas ITPs na utilização de Portabilidade de Crédito.
Instituições Proponentes:
Com Jornadas disponíveis e validadas após 06/01/26: Não participam do Piloto e terão a funcionalidade disponível para toda a base de clientes após conclusão de processo de onboarding;
Que não atingirem os critérios até 2 semanas antes do final do piloto: Serão realizados War rooms para apresentação e acompanhamento de planos de ação;
Que não atingirem os critérios até o final do piloto: Não poderão disponibilizar a funcionalidade em produção.
Cronograma de execução dos testes manuais para o Piloto de Portabilidade de Crédito
Com o intuito de dar mais visibilidade ao ecossistema quanto ao cronograma de execução da FVP e de execução de UX pelo fornecedor, compartilhamos, abaixo, as datas previstas que serão realizadas as validações com as Credoras e Proponentes participantes do piloto.
Validações de UX para Credoras do Grupo 2
Com o objetivo de realizarmos as validações da experiência de usuário (UX) da área de gestão de portabilidade de crédito das Credoras Originais do Grupo 2, estão abaixo descritas as instruções para validação de (a) portabilidade canceladas ou em andamento; (b) portabilidade concluídas.
1. Preparação da gravação
Para que a jornada seja possível de ser validada, os seguintes pré-requisitos devem ser atendidos pelas credoras:
A jornada que será gravada pela instituição deverá utilizar um aplicativo atualizado, contemplando a última versão disponível e utilizando um usuário real em ambiente produtivo. Gravações realizadas em emuladores ou qualquer outro cenário que não representem um aplicativo em ambiente produtivo não serão considerados.
Para o caso de instituições que não tenham habilitação para gravação das jornadas do aplicativos, é solicitado que seja utilizado um segundo aparelho para gravação da tela.
Para validação da área de gestão, o usuário deverá ter ao menos um contrato de crédito ativo (CPC) que possa ser utilizado para a jornada de portabilidade. Caso não exista, o usuário deverá:
Contratar um Crédito Pessoal Clean (CPC);
Garantir que o contrato esteja ativo e visível no aplicativo.
Para validação das jornadas de UX, é necessário que tenham
Portabilidade cancelada ou em andamento (Teste 1): É necessário que uma portabilidade esteja “Cancelada” ou “Em andamento”. Para que uma portabilidade esteja em qualquer um desses dois status, é possível seguir as seguintes alternativas:
Via FVP: O sucesso em qualquer um dos testes da FVP garantirá que uma portabilidade será cancelada, podendo seguir para a gravação da jornada do Teste 1 (Etapa 3 “Gravação das jornadas”).
Via Proponente: Funcionalidades de portabilidade de proponentes também podem ser utilizadas para que uma portabilidade vá para o status de “Em andamento” ou “Cancelada”.
Portabilidade concluídas (Teste 2): É necessário que uma portabilidade esteja “Concluída”, necessariamente utilizando-se a funcionalidade de portabilidade de uma proponente.
2. Gravação das jornadas
Para validação das jornadas das credoras, é necessário que em uma única gravação de tela, sem interrupção, apareçam as seguintes informações, presentes no questionário e sendo requisitos do Guia de Experiência do Usuário:
Nome da credora
Taxa
Valor da parcela
Número de parcelas
Saldo devedor
Número do contrato
3. Disponibilização das evidências
Após conclusão da etapa 3 “Gravação das jornadas”, a jornada deverá ser disponibilizada para validação da estrutura através da seguinte categoria do Service Desk: Processo de Onboarding > Solicitação de Interesse em Participação > Credora Original.
Os títulos dos tickets abertos devem seguir o seguinte padrão:
“Teste 1 – Jornada de portabilidade em andamento ou cancelada”, para validação da área de gestão de portabilidades com status em andamento ou cancelada
“Teste 2 – Jornada de portabilidade concluída”, para validação da área de gestão de portabilidades com status concluída
Considerações adicionais
Consulta das portabilidades pelas proponentes devem ser realizadas (GET) em todos os dias úteis, de 2h em 2h, das 8h às 18h, conforme documentação técnica;
Integração com PCM é necessária para a devida identificação e contabilização dos critérios do Piloto;
Por se tratar do uso de valores e produtos reais em ambiente produtivo, é recomendada a contratação de produtos com baixos valores
Condições de abertura de conta e solicitação de portabilidade com a proponente Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal encontra-se em fase de testes conduzidos pela Associação Open Finance, com previsão de disponibilização da funcionalidade de proponente ao ecossistema ainda em definição. A partir dessa data (em definição), as instituições credoras originais poderão utilizar a proponente para execução de testes bilaterais de engajamento.
Para a realização dos testes com essa proponente, as instituições credoras deverão observar os seguintes requisitos:
Abertura de conta em unidade física
Documento de identificação original ou CNH digital gerada no APP CNH do Brasil.
Avaliação de crédito
Documento de identificação original ou CNH digital gerada no APP CNH do Brasil.
Comprovante de endereço
Comprovante de renda
Recebimento de propostas – Portabilidade CPC
Consentimento prévio à contratação
O consentimento deve ser para cada instituição do contrato original
Saldo devedor mínimo na data da portabilidade: R$ 150,00
Taxa de juros da operação não pode ser zero
Não há flexibilização de critérios de avaliação de risco.
Contratação de fornecedor para realização de testes de engajamento bilateral
As instituições que optarem pela contratação de um fornecedor para a execução dos testes bilaterais poderão utilizar o mesmo mesmo fornecedor da Associação Open Finance, responsável pela execução dos demais testes do Piloto.
A contratação do fornecedor refere-se especificamente à realização de solicitação de uma portabilidade de crédito com uma Proponente de Crédito, em instituições nas quais seja possível a contratação de crédito pelo fornecedor, e não garante a efetivação da portabilidade, que depende da apresentação de proposta pela Proponente e da identificação da liquidação pela PCM.
A contratação do fornecedor possui um custo de R$ 1.120,58 por teste realizado, que será repassado à instituição por meio da cobrança de custeio emitida pela Associação Open Finance. O valor a ser cobrado dependerá do resultado obtido na execução do teste, conforme as condições abaixo:
Impossibilidade de abertura de conta ou contratação do produto: o chamado será encerrad com essa justificativa e a instituição não será cobrada;
Falha na etapa de compartilhamento de dados: será cobrado 50% do valor do teste (R$ 560,29) e a instituição poderá solicitar uma nova execução através do mesmo ticket;
Em caso de sucesso na nova execução, será cobrado o valor integral do teste;
Em caso de falha na nova execução, será mantida a cobrança de 50% do valor do teste e o ticket será encerrado.
Sucesso no compartilhamento do dado: será cobrado o valor integral independente do recebimento de proposta da Proponente de Crédito.
A solicitação do. teste ao fornecedor pode ser feita mediante a abertura de um ticket no service desk no caminho: Processo de Onboarding > Solicitação de Testes > Portabilidade de Crédito. Cada ticket corresponde a uma portabilidade única.
Reforçamos que a responsabilidade pelo atingimento do critério de engajamento bilateral é exclusiva de cada instituição e que a contratação o fornecedor é opcional, não garantindo o atingimento do critério.
Acompanhamento com as instituições
Para melhor apoiar as instituições participantes do Piloto de Portabilidade de Crédito, a equipe de Sucesso do Participante da Associação acompanhará e apoiará as instituições durante todo o período do Piloto através de:
Agendas semanais: Toda sexta-feira, das 14h às 15h, de 31/10/25 a 27/02/26
Para compartilhamento de informações relevantes, e esclarecimento de dúvidas com com a Associação ou bilaterais com demais instituições
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Grupo do Whatsapp: Para dúvidas pontuais e interações com outras instituições ou Associação
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Outros links úteis
Descrição dos testes da FVP Manual: Link aqui