Esta métrica tem como propósito monitorar a eficiência das jornadas de compartilhamento de dados, iniciação de pagamentos e criação de vínculo dentro do ecossistema do Open Finance. O objetivo é assegurar padrões de conversão adequados, refletindo a qualidade e a eficácia dessas jornadas na facilitação de operações seguras e eficientes entre as instituições participantes e seus clientes.

Esta métrica foca em três produtos, cada um representando uma jornada distinta para o cliente. As três métricas são comparadas a partir de uma meta calculada a partir da performance do ecossistema.

I. Compartilhamento de dados: A Taxa de Criação de Consentimento de Dados de Clientes é calculada com base na proporção de consentimentos autorizados com sucesso em relação ao número de solicitações válidas de criação de consentimentos, direcionadas para a instituição transmissora de dados.

II. Iniciação de Transação de Pagamento: A Taxa de Criação de Consentimento de Pagamentos é calculada com base na proporção de consentimentos autorizados com sucesso em relação ao número de solicitações válidas de criação de consentimentos, direcionadas para a instituição detentora.

III. Vínculo: A Taxa de Criação de Vínculo é calculada pela quantidade de vínculos autorizados em relação ao volume de solicitações válidas de criação de vínculo, direcionadas para a instituição detentora de conta.

A apuração das taxas utiliza duas fontes informacionais distintas, a depender do produto e do conglomerado da instituição participante: 

• Planilha autoreportada: arquivos enviados diretamente pelas próprias instituições, contendo os volumes apurados internamente de solicitações e autorizações. 

• PCM (Plataforma de Coleta de Métricas): plataforma centralizada da Estrutura de Governança do Open Finance que coleta as métricas a partir das chamadas de API entre os participantes. 

Para os produtos de Dados de Clientes e de Pagamento com Redirecionamento, a fonte informacional adotada na apuração da taxa varia conforme o conglomerado: os 19 maiores conglomerados* são monitorados pela Planilha autoreportada, enquanto os demais pela PCM.  

O cálculo da meta para Dados de Clientes, contudo, é realizado exclusivamente a partir das Planilhas autoreportadas, tomando como base as taxas dos conglomerados que dispõem dessa fonte. 

No produto Pagamentos, a taxa é composta pela média ponderada entre Pagamentos com redirecionamento e Pagamentos Automáticos (Pix Automático e Transferências Inteligentes), tendo como peso o volume de solicitações de consentimento válidas (Detalhado na seção 5.2.1). Os Pagamentos com redirecionamento seguem a regra geral (Planilha para os 19 maiores conglomerados, PCM para os demais), enquanto os Pagamentos Automáticos são apurados integralmente via PCM, independentemente do conglomerado. 

Ainda para Pagamentos, ficam excluídos do cálculo os fluxos sem redirecionamento (FIDO Flow / JSR), tanto na apuração via PCM quanto via Planilha, considerando-se exclusivamente pagamentos com redirecionamento. Adicionalmente, na apuração via PCM, são considerados como sucesso não apenas os consentimentos reportados como autorizados, mas também aqueles efetivamente utilizados pelo client em APIs de consumo, garantindo que a métrica reflita o uso real do consentimento. 

Para o produto Vínculo, tanto a apuração da taxa quanto o cálculo da meta são realizados integralmente via PCM, sem uso de Planilhas autoreportadas, independentemente do conglomerado. 

Segue abaixo um quadro consolidado das fontes informacionais.

A separação dos produtos é realizada com base no método HTTP POST e nos respectivos endpoints.

Os endpoints utilizados para identificar cada produto são apresentados na tabela a seguir.

O Total de Solicitações de Consentimento representa a volumetria de intenções de consentimento registradas via API antes de qualquer ação direta de autenticação pelo cliente final no ambiente da instituição financeira.

Para operacionalizar o cálculo do total de solicitações de consentimentos, apresentamos a seguir a lógica de códigos aplicável a cada produto:

Antes de detalhar o numerador e o denominador da taxa, é necessário definir o critério de apuração temporal do indicador. As taxas são calculadas mensalmente, com base em ciclos semanais que se iniciam aos sábados e encerram-se às sextas-feiras. Para fins de consolidação, uma semana pertence ao mês de referência quando a sua respectiva sexta-feira estiver contida dentro daquele mês. Na prática, a apuração de junho/2026, por exemplo, não considera o mês exato (01/06/2026 a 30/06/2026), mas o ciclo operacional compreendido entre 30/05/2026 e 26/06/2026.

O denominador da taxa de conversão aplica critérios obrigatórios de exclusão, independentes do produto. Esses critérios garantem que somente as jornadas válidas reportadas por ambas as pontas, processadas com sucesso e originadas por clientes legítimos da instituição sejam computadas no cálculo.

Para operacionalizar o cálculo do denominador, apresentamos a seguir a lógica de códigos aplicável a cada produto:

A identificação do volume de consentimentos autorizados para composição do numerador adota uma abordagem combinada de duas fontes (com exceção de vínculo, que usa apenas APIs de negócio):

• a) Endpoint /token (Base de Segurança): Registra os consentIds autorizados capturados diretamente na camada de segurança. Como essa base não contém a totalidade das ocorrências autorizadas, faz-se necessária a complementação via item b.

• b) Visão Negócio (APIs de Negócio): Identifica os consentimentos consumidos e registrados nas APIs de negócio, garantindo a captura integral dos consentimentos autorizados.

Para operacionalizar o cálculo do numerador, apresentamos a seguir a lógica de códigos aplicável a cada produto:

As colunas utilizadas nas planilhas para o cálculo da taxa de conversão estão dispostas nas imagens abaixo, com o produto de acordo com a planilha.

Conforme mencionado anteriormente, o monitoramento contempla três produtos: Dados de Clientes, Vínculo e Pagamentos.

Nesta seção, apresentamos um exemplo de como é calculada a taxa de conversão do produto Pagamentos. Esse produto é composto pelas modalidades Pagamento com Redirecionamento, Pix Automático e Transferências Inteligentes.

Como cada modalidade possui um volume diferente de solicitações de consentimento válidas, a taxa de conversão do produto Pagamentos não é obtida pela média simples das taxas individuais. Em vez disso, é calculada por meio de uma média ponderada, em que o peso de cada modalidade corresponde à sua quantidade de solicitações de consentimento válidas (denominador da taxa).

No exemplo a seguir, considere uma instituição X, com as respectivas taxas de conversão e quantidades de solicitações de consentimento válidas para cada modalidade:

Nesse cenário, a taxa final de conversão do produto Pagamentos é calculada por meio da seguinte média ponderada:

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Tendo estabelecido a metodologia de apuração da taxa de conversão, torna-se necessário definir os parâmetros que determinam se o desempenho do participante está adequado aos padrões do ecossistema. Esse acompanhamento é estruturado a partir de três métricas de referência: a Meta (ou Top 3), a Taxa de Tolerância e a Taxa de Diagnóstico, detalhadas a seguir.

Essa métrica define o benchmark de excelência do mercado e é calculado da seguinte forma:

1. Calcula-se a taxa de conversão em uma janela de 3 meses, incluindo o mês de referência, para cada conglomerado;

2. Dentre os 19 maiores conglomerados, identificam-se as instituições com as três maiores taxas de conversão;

3. Calcula-se a taxa ponderada dessas três maiores taxas, definindo-se a meta Top 3;

4. Esse valor serve de referência para a definição dos demais limiares

A Taxa de Tolerância é o piso de conformidade. Instituições cuja taxa de conversão se mantiver acima dela são consideradas conformes. Ela é obtida tomando-se 80% da Taxa Top 3 e subtraindo-se 3 pontos percentuais, para acomodar pequenas variações operacionais.

A Taxa de Diagnóstico é o limiar inferior de severidade. Se a taxa de conversão de uma instituição cair abaixo dela, será necessária uma avaliação independente por empresa especializada para diagnosticar e corrigir os problemas subjacentes da jornada.

Com base nas taxas calculadas acima, a instituição participante pode se enquadrar em um de três estados de conformidade apresentados abaixo.

A nota (0 a 10) traduz a taxa de conversão — numerador ÷ solicitações válidas — em escala de conformidade, ancorada em duas metas: Taxa de Diagnóstico (piso) e Taxa de Tolerância (nota 7).

• Taxa da instituição < Diagnóstico → nota 0 (Falha Total)

• Taxa Diagnóstico ≤ Taxa da instituição < Taxa Tolerância → nota 0 a 7: (Taxa − Tx. Diagnóstico) × 7 ÷ (Tx. Tolerância − Diagnóstico)

• Tolerância ≤ Taxa da instituição < 100% → nota 7 a 10: 7 + (Taxa − Tx. Tolerância) × 3 ÷ (1 − Tx. Tolerância)

• Taxa da instituição ≥ 100% → nota 10

• Sem solicitações válidas → sem nota

A nota é truncada em 1 casa decimal (não arredondada) — por isso a média do sistema não cai exatamente sobre as linhas inteiras.

Faixas: Conforme (7–10)Desconforme (0–7) Diagnóstico(0)

Abaixo temos um gráfico que mostra esse comportamento.

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Na tabela abaixo, segue exemplos do cálculo das notas, considerando uma taxa diagnóstico de 33% e uma taxa de tolerância de 58%.

Esta métrica mensura a proporção de requisições de consentimento consideradas válidas em relação ao volume total de solicitações recebidas. Indica a qualidade das chamadas iniciais no ecossistema antes da aplicação de filtros do funil.

Este índice quantifica a perda total de solicitações ao longo do funil de conversão. Corresponde ao volume de solicitações de consentimento que, embora tenham sido consideradas válidas na entrada, não atingiram o status final de autorização. O Coeficiente tem como objetivo mensurar o quanto a Taxa de Conversão da instituição analisada foi prejudicada por um conjunto de solicitações com um client específico. Dessa forma, na visão “Detalhamento dos clients” (seção 9.4) no painel de produtos, os clients são exibidos em ordem decrescente de acordo com o Coeficiente de Impacto.

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Desta forma, têm-se em “Controles”:

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