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v.23.00.00 Pix Agendado via hybrid flow

v.23.00.00 Pix Agendado via hybrid flow

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento com Pix Agendado ocorre quando:

  1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração do agendamento único ou recorrente com Pix via Open Finance.

  2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

  3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da transação configurada na ITP e confirma o pagamento.

  4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

  5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Diagrama de sequência da Jornada de Pagamento com Pix Agendado

Telas de exemplo

Nota

Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Wiscredi e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Protótipo navegável

Fluxo de telas

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Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

  1. Solicitação

  2. Direcionamento

  3. Confirmação

  4. Redirecionamento

  5. Efetivação

Cenário de referência

  • Agendamento (único ou recorrente) com Pix.

  • Alçada simples.

  • Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário: Inicia a jornada de agendamento com Pix via Open Finance. Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será usada para realizar o pagamento. Insere e revisa os dados da solicitação conforme as regras da forma de iniciação selecionada.  A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve: Garantir uma experiência clara, segura e informativa. Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance. Permitir a seleção eficiente da ID. Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis. Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID. Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário.


Métodos de iniciação com Pix

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Métodos de iniciação com Pix

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Menção ao Open Finance

 

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Busca e seleção da ID

 

  • REQ.PG-01201 Permitir que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

  • REQ.PG-01202 Informar ao usuário que pagamentos agendados para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses) poderão ser efetivados em data anterior ou posterior à data agendada.

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Solicitação de autorização de pagamento com Pix Agendado

 

  • REQ.PG-01203 Para agendamentos únicos, permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação.

  • REQ.PG-01204 Exibir a data definida pelo usuário para execução do pagamento no agendamento único.

Nota
No agendamento único, a data definida para execução do pagamento corresponde ao prazo de validade da autorização. Portanto, não se deve criar um campo adicional para exibição da validade da autorização.

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Data do agendamento único

 

  • REQ.PG-01205 Para agendamentos recorrentes, permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

  • REQ.PG-01206 Se o usuário definir uma data final para a recorrência, impedir a edição do número de recorrências.

  • REQ.PG-01207 Se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

  • REQ.PG-01208 Exibir a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

  • REQ.PG-01209 Exibir as datas que definem o período da recorrência, incluindo a data de início e a data do último pagamento da recorrência.

Nota
No agendamento recorrente, a data do último pagamento da recorrência corresponde ao prazo de validade da autorização. Portanto, não se deve criar um campo adicional para exibição da validade da autorização.

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Agendamentos recorrentes

 

  • REQ.PG-01210 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

TIPO

ENCERRAMENTO

PADRÃO DE CAMPO DE TEXTO

EXEMPLO

Mensal

Encerra após uma data.

Mensal, todo dia {número}, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Mensal, até 18/10/2024.

Mensal

Encerra após um número de ocorrências.

Mensal, todo dia {número}, {número ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Mensal, todo dia 10, 2 ocorrências, até 18/12/2023.

Semanal

Encerra após uma data.

Semanal, toda(o) {dia da semana}, até {dd/mm/ aa}.

Periodicidade da recorrência: Semanal, toda terça-feira, até 31/12/2023.

Semanal

Encerra após um número de ocorrências.

Semanal, toda(o) {dia da semana}, {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Semanal, toda terça-feira, 4 ocorrências, até 31/12/2023.

Diário

Encerra após uma data.

Diário, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Diário, até 31/12/2023.

Diário

Encerra após um número de ocorrências.

Diário, {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Diário, 5 ocorrências, até 31/12/2023.

  • REQ.PG-01211 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

 

TIPO

ENCERRAMENTO

PADRÃO DE CAMPO DE TEXTO

EXEMPLO

Customizado anual

Encerra após uma data.

A cada {número} ano(s), até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: A cada 1 ano(s), até 18/10/2024. 

Customizado anual

Encerra após um número de ocorrências.

A cada {número} ano(s), {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}. 

Periodicidade da recorrência: A cada 1 ano(s), 2 ocorrências, até 18/10/2024. 

Customizado mensal

Encerra após uma data.

A cada {número} mês(es), todo dia {número, ...}, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: A cada 2 mês(es), todo dia 10 e 20, até 18/10/2024.

Customizado mensal

Encerra após um número de ocorrências.

A cada {número} mês(es), todo dia {número, ...}, {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: A cada 2 mês(es), todo dia 10 e 20, 6 ocorrências, até 18/10/2024.

Customizado semanal

Encerra após uma data.

Semanalmente na {dia da semana, ...}, até {dd/ mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Semanalmente na terça-feira e quinta-feira, até 31/12/2023.

Customizado semanal

Encerra após um número de ocorrências.

Semanalmente na {dia da semana, ...}, {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: Semanalmente na terça-feira e quinta-feira, 4 ocorrências, até 31/12/2023.

Customizado diário

Encerra após uma data.

A cada {número} dia(s), até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: A cada 2 dia(s), até 31/12/2023.

Customizado diário

Encerra após um número de ocorrências.

A cada {número} dia(s), {número} ocorrências, até {dd/mm/aa}.

Periodicidade da recorrência: A cada 2 dia(s), 5 ocorrências, até 31/12/2023.

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Solicitação de transação de pagamento

 

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Exemplo de linguagem

 

Cenário: Onboarding

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Onboarding

 

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Solicitação de vinculação de conta via jornada de pagamento

 

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Solicitação de transação de pagamento

 

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário: É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID). A ITP deve: Orientar o usuário sobre o direcionamento. Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado. Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário.

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Tela de transição

 

Recomendações - ITP

Cenário: Tela de transição

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Tela de transição - elementos visuais

 

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário: Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID). Pode escolher a conta que deseja usar para fazer o pagamento se ele possuir mais de uma conta na ID. Revisa as informações da solicitação enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP). Confirma a solicitação. 
 A ID deve: Garantir um ambiente seguro para autenticação. Exibir o resumo da solicitação. Permitir a edição da conta de débito, se o usuário possuir múltiplas contas. Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 

 Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário. Comunicar o resultado da autorização à ITP. Enviar notificações ao usuário e aos demais aprovadores nos cenários de múltiplos aprovadores.
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Etapa 3: Confirmação

 

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Autenticação na Detentora

 

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Seleção da conta de débito

 

 

  • REQ.PG-05001 Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

  • REQ.PG-05002 Exibir a data de validade da autorização (mesma data do agendamento único ou do último pagamento da recorrência).

Nota
No agendamento, a data definida para execução do pagamento único ou do último pagamento da recorrência corresponde ao prazo de validade da autorização. Portanto, não se deve criar um campo adicional para exibição da validade da autorização.

  • REQ.PG-05003 Para agendamentos recorrentes, exibir a periodicidade da recorrência (Diária, Semanal, Mensal ou Customizado).

  • REQ.PG-05004 Para agendamentos recorrentes, exibir o número de recorrências, se informado pela ITP.

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Revisão e confirmação de transação de pagamento

 

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Interrupção da jornada

 

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Aproveitamento de dados para autenticação

 

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Exibição do saldo e limite

 

  • REC.PG-01701 Informar ao usuário, com destaque, que o limite disponível é inferior ao valor do pagamento agendado.

  • REC.PG-01702 Se o limite disponível for inferior ao valor do pagamento agendado, orientar o usuário a ajustar o limite para garantir a efetivação do pagamento.

    Ex.: Limite diário Pix Agendado: 50,00
    Ajuste seu limite para garantir o pagamento na data agendada.

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Recomendação sobre limite disponível

 

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Cancelamento de transação de pagamento

 

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário: É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP). A ID deve: Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções. Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.   Se houver erros ou pendências, como solicitações com múltiplos aprovadores ou indisponibilidade momentânea dos sistemas, exibir mensagens claras e orientativas.

Requisitos - ID

Cenário: Tela de transição

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Informações sobre o redirecionamento

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Elementos visuais e textuais no redirecionamento ID>ITP

 

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário: É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado do agendamento.  
 A ITP deve: Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha. Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante. 
 Se houver erros ou pendências, como solicitações com múltiplos aprovadores ou indisponibilidade momentânea dos sistemas, exibir mensagens claras e orientativas.

  • REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

  • REQ.PG-06902 Para agendamentos únicos, exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

  • REQ.PG-06903 Para agendamentos recorrentes, exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

  • REQ.PG-07501 Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

  • REQ.PG-07801 Informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
    Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

  • REQ.PG-07809 Informar, com destaque, o caminho para acessar a autorização de pagamento na ITP.

  • REQ.PG-07810 Informar, com destaque, que a autorização de pagamento pode ser cancelada tanto na ITP quanto na ID.

  • REQ.PG-07811 Se a ITP oferecer alteração da autorização de pagamento, informar, com destaque, que a autorização pode ser alterada.

Nota

A experiência de alteração permite que o usuário altere parâmetros como data, recebedor ou ID, embora, no backend, esteja cancelando o agendamento vigente e criando uma nova autorização de agendamento.

Consulte a página Gestão de Pix Agendado para mais informações.

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Efetivação - Pix agendado

 

Cenário: Interrupção da jornada

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Interrupção da jornada

 

  • REC.PG-02101 Informar que a efetivação apresentada nesta etapa refere-se à configuração do agendamento, e não à execução dos pagamentos agendados.
    Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

  • REC.PG-02102 Informar o horário limite para cancelamento conforme definido pelo arranjo de pagamento.   

Ex.: Você pode cancelar o agendamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.

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Efetivação - recomendações