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v.23.00.00 Pix Automático via hybrid flow

v.23.00.00 Pix Automático via hybrid flow

Visão geral

A jornada de Pix Automático ocorre quando:

  1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de uma autorização de pagamentos automáticos com Pix via Open Finance.

  2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

  3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da solicitação configurada na ITP e confirma.

  4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

  5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Diagrama de sequência da Jornada de Pagamento com Pix Automático via hybrid flow

Telas de exemplo 

Nota

Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Cloud Finance e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Protótipo navegável

Fluxo de telas

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Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamentos recorrentes com Pix Automático via Open Finance.

Etapas da jornada

  1. Solicitação

  2. Direcionamento

  3. Confirmação

  4. Redirecionamento

  5. Efetivação

Cenário de referência

  • Autorização de pagamentos recorrentes com Pix Automático.

  • Alçada simples.

  • Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário: Inicia a jornada de pagamento com Pix Automático via Open Finance. Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será usada para realizar o pagamento. Insere e revisa os dados da solicitação conforme as regras da forma de iniciação selecionada.  A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve: Garantir uma experiência clara, segura e informativa. Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance. Permitir a seleção eficiente da ID. Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis. Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID. Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário.
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Busca e seleção da ID

 

 

Cenário: Onboarding de Pix Automático

  • REQ.PG-00701 A partir do início da oferta do serviço de Pix Automático, no primeiro acesso do usuário, informar sobre a disponibilidade do serviço (onboarding).

  • REQ.PG-00702 No onboarding, informar o que é o Pix Automático e suas vantagens.

  • REQ.PG-00703 No onboarding, informar sobre a autorização, agendamento, possibilidade de cancelamento dos pagamentos agendados e da autorização.

  • REQ.PG-00704 No onboarding, informar sobre a possibilidade de configuração do valor máximo por transação, em caso de cobranças com valores variáveis.

  • REQ.PG-00705 No onboarding, informar sobre a possibilidade de configuração do recebimento de notificações de agendamento, caso a ITP as envie.

  • REQ.PG-00706 No onboarding, informar sobre as regras de retentativas de liquidação em caso de saldo insuficiente, a critério do recebedor.

  • REQ.PG-00707 No onboarding, informar que o uso de limite de crédito pré-aprovado é habilitado automaticamente e pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

Nota
Se a ITP também atuar como Instituição Detentora de Conta (ID) e já oferecer o Pix Automático nesse papel, não é necessário reapresentar onboarding do serviço quando disponibilizá-lo como ITP.

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Onboarding de Pix Automático

 

 


Ex.: Transações de valor fixo.

  • REQ.PG-01001 Para solicitações de valores variáveis, permitir que o usuário defina o valor máximo de cada pagamento recorrente, podendo inclusive ser um valor indeterminado.

  • REQ.PG-01002 Se o recebedor definir um valor mínimo por transação, exibir mensagem informando o usuário que o valor máximo não pode ser inferior ao valor mínimo estabelecido pelo recebedor.

    Ex.: O valor máximo não pode ser inferior a R$ 300,00.

  • REQ.PG-01003 Exibir aviso claro ao usuário de que pagamentos com valor superior ao valor máximo configurado não serão efetivados e que ele poderá ser notificado para ajustar o limite ou buscar outras formas de pagamento.

    Ex.: Caso o valor da mensalidade ultrapasse este valor, o agendamento não será realizado e você será avisado para ajustar o limite ou buscar outra forma de pagamento.

  • REQ.PG-01004 Se houver pagamento inicial avulso, por se tratar de um pagamento imediato com Pix, informar que o valor deste pagamento não está sujeito ao valor máximo definido e sim ao limite transacional do arranjo Pix.

    Ex.: O valor pagamento inicial não está sujeito ao valor máximo definido.

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Pix automático com valor variável

  • REQ.PG-01005 Permitir preenchimento opcional da descrição da autorização.  
    Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia etc.

  • REQ.PG-01006 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do usuário pagador.

  • REQ.PG-01007 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Se a empresa não possui Nome Fantasia, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

  • REQ.PG-01008 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
    Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

  • REQ.PG-01009 Exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência.

  • REQ.PG-01010 Exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme estabelecido pelo recebedor (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

  • REQ.PG-01011 Exibir a data de início da autorização e a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

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Solicitação de transação de pagamento

 

 

  • REQ.PG-02101 Exibir as regras de retentativas de efetivação de pagamento após a data de vencimento conforme definido pelo recebedor e de acordo com as regras do arranjo de pagamento.

  • REQ.PG-02102 Informar sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência.

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Autorização de Pix Automático - Geral

 

 

Cenário: Pagamento inicial avulso

  • REQ.PG-00999 Para pagamento inicial avulso, exibir todas as informações mínimas aplicáveis à solicitação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

Atenção!

Conforme definido pelo arranjo de pagamento, o pagamento inicial avulso deve ser identificado como Pix.

Nota

Para permitir o agendamento do pagamento, consulte a página Pix Agendado.

  • REQ.PG-01401 Não exibir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.

  • REQ.PG-01402 Se o pagamento inicial avulso for imediato, informar sobre a necessidade de saldo e limite Pix para efetivação do pagamento.

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Pagamento inicial avulso

 

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Recomendação de linguagem

 

Cenário: Onboarding

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Recomendações no onboardind

 

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Vinculação de conta via Pix Automático

 

 

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Solicitação de transação de pagamento

 

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Ocultação de aplicativos

 

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Termos e condições

 

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário: É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID). A ITP deve: Orientar o usuário sobre o direcionamento. Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado. Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário.

  • REQ.PG-03401 Informar que o usuário possui até 60 minutos para confirmar a autorização de pagamento na ID.  
  
    Ex.: Você tem até 60 minutos para confirmar a operação.

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Direcionamento ITP>ID

 

Recomendações - ITP

Cenário: Tela de transição

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário: Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID). Pode escolher a conta que deseja usar para fazer o pagamento se ele possuir mais de uma conta na ID. Revisa as informações do agendamento enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP). Confirma o agendamento. 
 A ID deve: Garantir um ambiente seguro para autenticação. Exibir o resumo do agendamento. Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas. Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 

 Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário. Comunicar o resultado da autorização à ITP. Enviar notificações ao usuário e aos demais aprovadores nos cenários de múltiplos aprovadores.
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Autenticação na Detentora

 

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Seleção da conta de débito

 

Ex.: Transações de valor fixo.

  • REQ.PG-04701 Para transações de valor variável, exibir o valor máximo a ser transacionado, inclusive se o valor for indeterminado, conforme informado pela ITP.

  • REQ.PG-04702 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do usuário pagador.

  • REQ.PG-04801 Exibir a descrição da autorização quando informada pela ITP.

Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

  • REQ.PG-04802 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Se a empresa não possuir Nome Fantasia, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

  • REQ.PG-04803 Exibir o identificador do objeto da cobrança conforme informado pela ITP.
    Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

  • REQ.PG-04804 Exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme informado pela ITP (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

  • REQ.PG-04805 Exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

  • REQ.PG-04806 Exibir a data de início e a data de validade da autorização, inclusive se a data de validade for indeterminada, conforme informado pela ITP.

  • REQ.PG-04807 Exibir informação sobre a existência de retentativas de efetivação de pagamento conforme informado pela ITP.

  • REQ.PG-04808 Exibir informação sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

Cenário: Pagamento inicial avulso

  • REQ.PG-04699 Para pagamento inicial avulso, exibir todas as informações mínimas aplicáveis à confirmação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

Ex.: Taxa de adesão, Matrícula, Taxa de instalação etc.

Atenção!

Conforme definido pelo arranjo de pagamento, o pagamento inicial avulso deve ser identificado como Pix.

  • REQ.PG-05201 Não exibir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.

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Confirmação com pagamento inicial avulso e recorrente

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Interrupção da jornada

 

 

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Seleção da conta de débito

 

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Exibição do saldo e limite

 

Cenário: Revisão e confirmação da transação de pagamento

  • REC.PG-01701 Informar ao usuário, na tela de confirmação, de que notificações serão enviadas quando os próximos pagamentos forem agendados.

  • REC.PG-01702 Informar ao usuário que as notificações de agendamento podem ser desabilitadas na área de gestão.

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Revisão e confirmação da transação de pagamento

 

 

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Cancelamento de transação de pagamento

 

 

 

 

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário: É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP). A ID deve: Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções. Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.   Se houver erros ou pendências, como solicitações com múltiplos aprovadores ou indisponibilidade momentânea dos sistemas, exibir mensagens claras e orientat

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Redirecionamento ID>ITP

 

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Elementos visuais e textuais no redirecionamento ID>ITP

 

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário: É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da solicitação e, quando aplicável, do pagamento inicial avulso.  
 A ITP deve: Apresentar com clareza o resultado da solicitação, com mensagens claras de sucesso ou falha. Disponibilizar um comprovante com os principais dados da solicitação. 
 Se houver erros ou pendências, como solicitações com múltiplos aprovadores ou indisponibilidade momentânea dos sistemas, exibir mensagens claras e orientativas.

  • REQ.PG-06904 Exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

Ex.: Transações de valor fixo.

  • REQ.PG-07201 Para transações de valor variável, exibir o valor máximo a ser transacionado, inclusive se o valor for indeterminado.

  • REQ.PG-07202 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Se a empresa não possuir Nome Fantasia, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

  • REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

  • REQ.PG-07204 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
    Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.


  • REQ.PG-07801 Para transações de valor váriavel, informar ao usuário que o valor máximo pode ser alterado.

  • REQ.PG-07802 Informar ao usuário sobre a necessidade de saldo e limites transacionais da conta no momento da efetivação do pagamento.

  • REQ.PG-07803 Informar que o uso do limite de crédito, quando contratado e disponível, é habilitado por padrão e que pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

  • REQ.PG-07812 Informar, com destaque, o caminho para acessar e gerenciar a autorização de pagamento na ITP.

Vivian Romano (Deactivated)

Cenário: Pagamento inicial avulso

  • REQ.PG-06999 Para pagamento inicial avulso, exibir todas as informações mínimas aplicáveis à efetivação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

Nota

Para pagamento agendado, consulte a página Pix Agendado.

Atenção!

Conforme definido pelo arranjo de pagamento, o pagamento inicial avulso deve ser identificado como Pix.

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Efetivação - valor inicial e autorização Pix automático

 

Cenário: Interrupção da jornada

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Interrupção da jornada

 

Ex.: Você pode cancelar o pagamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.

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Efetivação - recomendações