v.23.00.00 Proto-personas e Casos de uso
Esta página apresenta a abordagem adotada para a validação da Jornada de Compartilhamento de Dados, utilizando proto-personas e casos de uso como elementos para a análise. Ela tem como objetivo apoiar a visualização de diferentes perfis e cenários, além de auxiliar a validação das decisões relacionadas ao desenho da jornada.
Etapas para Validação da Jornada
Etapa 1: Definir a proto-persona
Etapa 2: Definir o caso de uso
Etapa 3: Validar a jornada
As proto-personas da Jornada de Compartilhamento de Dados
As proto-personas apresentadas neste guia foram elaboradas pelo GT-UX e refletem hipóteses construídas a partir da experiência dos participantes. Elas não esgotam todos os perfis possíveis e podem ser ajustadas pelas instituições conforme seus próprios contextos e necessidades.
Para apoiar a análise da Jornada de Compartilhamento de Dados, essas proto-personas devem ser utilizadas em conjunto com os casos de uso, permitindo explorar possíveis situações, decisões e necessidades ao longo da jornada.
Proto-persona: recurso utilizado para explicitar e organizar hipóteses sobre os perfis envolvidos na jornada, a partir do conhecimento prévio e das experiências acumuladas de equipes técnicas e de produtos, sem coleta de dados primários. Seu uso permite alinhar entendimentos iniciais sobre comportamentos, necessidades e objetivos dos usuários.
As proto-personas definidas são:
Maria, usuária PF: múltiplos acessos
Mônica, usuária PF: múltiplos acessos
Eduardo, usuário PF: poucos acessos
João, usuário PF: poucos acessos
Nota
As referências a poucos acessos e múltiplos acessos indicam a frequência de uso de canais digitais pelas proto-personas no contexto da jornada.
Os Casos de Uso
A Jornada de Compartilhamento de Dados pode ocorrer em diferentes cenários que conduzem ao objetivo comum de utilizar a plataforma de Open Finance para o compartilhamento de dados. Esses cenários são denominados casos de uso.
Em conjunto com as proto-personas, os casos de uso fornecem contexto e apoiam a compreensão das situações mais prováveis que levam o usuário a percorrer a jornada. Assim como as proto-personas, esses casos de uso não esgotam todas as possibilidades.
Os casos de uso definidos são:
Agregação de informações financeiras
Intenção do usuário de agregar contas mantidas em diferentes instituições, incluindo a instituição principal.
Contratação de produtos com relacionamentos iguais e esquecimento de senha na Instituição Transmissora
Intenção do usuário de compartilhar informações de produtos do mesmo tipo (por exemplo, duas contas correntes) após esquecer a senha do canal eletrônico da Instituição Transmissora.
Abertura de conta com dados cadastrais (básico)
Intenção do usuário de compartilhar dados cadastrais para abertura de conta.
Contratação de produtos com relacionamentos diferentes
Intenção do usuário de compartilhar informações de produtos distintos (por exemplo, conta corrente e cartão de crédito).
Cancelamento da jornada na etapa de consentimento
Intenção do usuário de interromper a jornada na etapa de consentimento e cancelar o compartilhamento de dados.
Combinação entre proto-personas e casos de uso
Proto-persona | Maria Usuária PF Múltiplos acessos | Mônica Usuária PJ Múltiplos acessos | Eduardo Usuário PJ Poucos acessos | João Usuário PF Poucos acessos |
|---|---|---|---|---|
Casos de uso | Agregação de informação financeira (várias contas em Instituições diferentes e uma na sua instituição principal). | Abertura de conta com dados cadastrais (básico). | Contratação de produtos com relacionamentos iguais (como duas contas correntes) e esquecimento de senha no canal eletrônico da Transmissora. | Contratação de produtos com relacionamentos diferentes (conta corrente x cartão de crédito) nas instituições. |
Características | 32 anos, graduada, administradora, e está iniciando uma família. | 43 anos, pós-graduada e diretora financeira de uma empresa de médio porte. | 26 anos, autônomo com ensino técnico, atua no limite da MEI e complementa a renda dos pais. | 63 anos, aposentado, casado e tem 2 filhos adultos. |
Necessidades | Está em processo de maturidade de sua vida financeira, busca melhores oportunidades digitais no mercado e utilizaria o Open Finance para aprimorar produtos e serviços. | Está buscando alternativas eficientes para a saúde financeira do negócio e sua expansão. Utilizaria o Open Finance para acessar melhores opções de produtos e otimizar a gestão financeira. | Tem a expectativa de se resolver nos canais digitais, porém, necessita de auxílio para resolver os assuntos financeiros de seu negócio. Utilizaria o Open Finance para ter melhores condições de alavancar seu negócio. | Tem poucos recursos financeiros. Procura uma solução para um eventual imprevisto ou um objetivo sem planejamento. Utilizaria o Open Finance para ter uma visão completa da sua saúde financeira. |
Comportamento | Busca sempre se atualizar quanto a novos acontecimentos. É independente e organizada. Utiliza os serviços providos pela sua instituição para seu planejamento. | Os serviços financeiros da sua instituição são essenciais para a operação do negócio. Utiliza frequentemente todos os canais disponíveis e demanda atendimento consultivo. | Iniciou sua relação financeira com uma instituição por necessidade profissional. Conhece e utiliza os serviços digitais, porém tem baixas expectativas quanto à sua experiência. | Utiliza as instituições financeiras por necessidade, prioritariamente por canais presenciais. Depende de seu gerente ou de familiares para realizar suas operações financeiras. |
Desafio | Unificar os pagamentos e transferências em uma única instituição ao utilizar os saldos das suas contas de outras instituições. | Otimizar os processos de pagamento dentro da sua empresa por meio desse serviço. | Realizar compras de produtos para sua empresa em canais digitais, utilizando diretamente o saldo de sua conta. | Realizar sua primeira compra em um canal digital utilizando diretamente do saldo de sua conta. |
Maria
“Se você quer algo bem feito, faça você mesmo.”
Usuária PF
Múltiplos acessos
Idade: 32 anos
Profissão: administradora
Escolaridade: superior completo
Renda: R$7.000,00/mês
Estado civil: casada
Dependentes diretos: filho pequeno
Níveis de acesso: não tem dependentes na relação financeira com a instituição.
Relação com instituições: uso distribuído entre várias instituições financeiras.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
Maria | ||
|---|---|---|
Adoção financeira | Adoção tecnológica | Conhecimento financeiro |
Alta | Média | Médio |
Encara as soluções de serviços financeiros como uma ferramenta de planejamento e um meio para identificar novas oportunidades (perfil investidora). | Utiliza soluções financeiras frequentemente em mais de um canal, prioritariamente no canal digital (mobile banking e internet banking). | Se mantém antenada quanto a novos acontecimentos. |
Outras informações
Momento de vida: em processo de maturidade da vida financeira.
Expectativa com a Instituição (por quê?): busca boas oportunidades de mercado com atendimento rápido, fácil e digital.
Relacionamento com sua instituição (como?): contratação de um novo produto em uma nova instituição (operações de crédito, contas etc.).
Principais motivos de adoção do Open Finance: complementar sua relação financeira com as instituições para aprimorar seus produtos e serviços.
Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: unificar os pagamentos e transferências em uma única instituição ao utilizar os saldos das suas contas de outras instituições.
Inseguranças: uso indevido de dados, vazamento de dados e fraudes.
Mônica
“Sozinha você vai mais rápido, junto você vai mais longe.”
Usuária PJ
Múltiplos acessos
Idade: 43 anos
Profissão: Diretora Financeira
Escolaridade: Pós graduação completa
Renda: R$ 12.000.000,00/ano
Estado civil: N/A
Dependentes diretos: N/A
Níveis de acesso: não tem acesso para sócios, administradores e operadores
Relação com instituições: distribuída entre várias instituições financeiras.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
Mônica | ||
|---|---|---|
Adoção financeira | Adoção tecnológica | Conhecimento financeiro |
Alta | Alta | Alto |
Os serviços financeiros de sua instituição são essenciais para a operação do negócio (perfil misto). | Utiliza praticamente todos os canais disponíveis frequentemente, com preferência por canais digitais quando mais conveniente (internet banking). | Irá demandar um atendimento consultivo de sua instituição. |
Outras informações
Momento de vida: está buscando alternativas eficientes para a saúde financeira do negócio.
Expectativa com a Instituição (por quê?): sustentabilidade do negócio.
Relacionamento com sua instituição (como?): expansão do negócio por meio de produtos de linhas de crédito ou investimentos.
Principais motivos de adoção do Open Finance: ter uma visão mais global do setor financeiro para buscar melhores opções de produtos e otimização da gestão financeira da empresa.
Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: otimizar os processos de pagamento dentro da sua empresa por meio desse serviço.
Inseguranças: não saber o que está sendo compartilhado, não saber como os dados estão sendo utilizados, desrespeito aos níveis/perfis de acesso da empresa, vazamento de credenciais e sua utilização nesse ambiente e vazamento de informações financeiras da empresa.
Eduardo
“Deus ajuda quem cedo madruga”
Usuário PJ
Poucos acessos
Idade: 26 anos
Profissão: mecânico autônomo
Escolaridade: ensino técnico
Renda: R$ 80.000,00/ano
Estado civil: N/A
Dependentes diretos: complementa a renda dos pais
Níveis de acesso: não tem dependentes na relação financeira.
Relação com instituições: concentrado em uma única instituição financeira.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
Eduardo | ||
|---|---|---|
Adoção financeira | Adoção tecnológica | Conhecimento financeiro |
Média | Média | Médio |
Iniciou sua relação financeira com uma Instituição por | Tem experiência em serviços digitais diversos e não tem | Adquiriu seu conhecimento financeiro com base em sua |
Outras informações
Momento de vida: recentemente demitido e começou a empreender.
Expectativa com a Instituição (por quê?): necessita de auxílio para resolver os assuntos financeiros de seu negócio.
Relacionamento com sua instituição (como?): conta corrente para conduzir seu pequeno negócio.
Principais motivos de adoção do Open Finance: compartilhar suas informações financeiras para que tenha melhores condições de alavancar seu negócio: “O que eu ganho com isso?”.
Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: realizar compras de produtos para sua empresa em canais digitais utilizando diretamente do saldo de sua conta.
Inseguranças: qual o custo, não saber como os dados estão sendo utilizados e “Meu dinheiro vai ser transferido?”
João
“Melhor um pássaro na mão do que dois voando.”
Usuário PF
Poucos acessos
Idade: 63 anos
Profissão: aposentado
Escolaridade: ensino médio completo
Renda: R$ 1.045,00/mês
Estado civil: casado
Dependentes diretos: dois filhos adultos
Níveis de acesso: não tem conta conjunta com o cônjuge.
Relação com instituições: concentrado em uma única instituição financeira
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
João | ||
|---|---|---|
Adoção financeira | Adoção tecnológica | Conhecimento financeiro |
Baixa | Baixa | Baixo |
Utiliza as instituições financeiras apenas por necessidade (recebimento de aposentadoria, etc.) perfil tomador. | Utiliza pouco os serviços de canais digitais, prioritariamente prefere atendimento presencial (relação com o gerente, caixa físico, etc.). | Depende de recomendações do gerente ou familiares para realizar suas operações financeiras. |
Outras informações
Momento de vida: atualmente tem poucos recursos financeiros para pequenos projetos/desafios pessoais.
Expectativa com a Instituição (por quê?): procura uma solução para eventual imprevisto financeiro ou um objetivo sem planejamento, buscando informações com familiares e a solução com sua instituição financeira.
Relacionamento com sua instituição (como?): renegociação de um crédito, ou contratação de um crédito consignado.
Principais motivos de adoção do Open Finance: ter uma visão completa de sua saúde financeira, possibilitando melhores condições de adoção ao Open Finance negociação de produtos e serviços.
Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: realizar sua primeira compra em um canal digital utilizando diretamente o saldo de sua conta.
Inseguranças: tem receio de inserir senhas em canais digitais e golpes.