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A métrica se baseia na identificação das modalidades de participação das instituições no Diretório de Participantes. Para integrar o ecossistema do Open Finance, as instituições credenciadas devem se cadastrar de acordo com seus papéis regulatórios, que refletem a autorização do Banco Central e determinam as APIs que podem utilizar. As modalidades assumidas pelos participantes no âmbito do Open Finance são auto declaratórias e podem ser exercidas simultaneamente. Contudo, tais modalidades deverão estar em conformidade com o modelo de negócio do participante e estarão sujeitas à verificação pela fiscalização do Banco Central do Brasil, especialmente com relação ao cumprimento do princípio da reciprocidade no compartilhamento de dados no Open Finance Brasil.
Modalidades de participação
Instituição Transmissora e Receptora de Dados (role DADOS)
Obrigatória para todas as instituições dos segmentos S1 e S2.
Demais instituições autorizadas podem participar facultativamente, observando o princípio da reciprocidade.
Instituições com a role DADOS devem publicar as APIs de Consents e Resources para o compartilhamento de dados.
Instituição Prestadora de Serviço de Iniciação de Pagamentos (role PAGTO)
Destina-se às instituições que tenham publicado sua certificação OpenID Relying Party e constem na Lista de Participantes Ativos do Pix do BCB como iniciador de transação de pagamento.
Devem ter obtido a certificação e publicado suas APIs Payments do Open Finance, conforme especificado na Resolução Conjunta nº 1, de 4 de maio de 2020.
Necessitam passar pelo processo de Onboarding de ITPs da Estrutura de Governança do Open Finance, com divulgação em um Informa emitido ao ecossistema.
Instituição Detentora de Conta (role CONTA)
Destinada à instituição participante com a qual o cliente possui relacionamento e detém sua conta para movimentação de recursos.
Verificação se as APIs de serviços estão cadastradas no Diretório para a instituição participante que tenha declarado a role CONTA.
Não há base de dados disponível para consulta prévia junto ao BCB, sendo necessário análise comparativa com os endpoints declarados pela instituição.
Correspondente de Crédito (role CCORR)
Destinada às instituições participantes que tenham firmado contrato de correspondente no país para recepção e encaminhamento de propostas de operações de crédito e de arrendamento mercantil.
A role CCORR no Diretório de Participantes do Open Finance ainda não está em vigor e será discutida em um momento futuro.
Detalhamento das modalidades
Modalidade | Descrição | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Instituição transmissora e/ou receptora de dados é a instituição que sendo:
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| Instituição detentora de conta é a instituição participante que mantém conta de depósitos à vista ou de poupança ou conta de pagamento pré-paga de cliente. | ||||
| Instituição prestadora de serviço de iniciação de transação de pagamento é uma instituição participante que presta serviço de iniciação de transação de pagamento. | ||||
| Instituição que tenha firmado, na condição de contratante, contrato de correspondente no País, cujo objeto contemple a atividade de atendimento prevista no art. 8º., inciso V, da Resolução nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011, por meio eletrônico. |
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Instituições Transmissora e Receptora de Dados (role DADOS): Verificação se a role DADOS está declarada no Diretório e no software statement da instituição, e se um dos authorisation servers daquela instituição possui a API family type 'consents' e 'resources'.
Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento (role PAGTO): Verificação se a role PAGTO está declarada no Diretório e no software statement da instituição, e se a instituição passou pelo processo de certificação e onboarding, indicado pela flag "Habilitada para Iniciação de Pagamento" e/ou flag "Em processo de onboarding de ITP". A verificação do software statement também abrange o ITP puro, que não dispõe de authorisation server e, consequentemente, a publicação das APIs Payments.
Instituições Detentoras de Conta (role CONTA): Verificação se a role CONTA está declarada em reivindicações de domínio de autoridade (Authority Domain Claim) no Diretório, e se a API family type "payments‘payments-pix" pix’ está cadastrada em um dos authorisation servers da instituição.
Correspondente de Crédito (role CCORR): A declaração da role CCORR está em espera e não será avaliada para fins de monitoramento da métrica até futura regulamentação.
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