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Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

Editar tela ilustrativa e Mudar o indicativo de ambiente (círculo no canto superior direito da tela) de “ID” para “ITP”

  • 7.4.1: O cliente deve ser informado que sempre estará sujeito aos limites transacionais PIX existentes em sua conta e que eles prevalecem aos limites estabelecidos no vínculo de conta.

  • 7.4.2: A Instituição Detentora de Conta deve permitir que o usuário escolha e/ou edite os limites para o vínculo de conta, desde que estejam submetidos aos limites já existentes em sua conta e/ou limites regulatórios e/ou estabelecidos por contratos bilaterais.

  • 13. Para casos nos quais existam mais de um aprovador ou representante:

  • 13.1 Todos os clientes precisam possuir alçada necessária para a Iniciação de Pagamento na Instituição Detentora de Conta.

  • 13.2 Caso a Instituição Detentora de Conta já disponibilize em seus canais mecanismos para que representantes legais, devidamente constituídos, possam autorizar ou delegar poderes para outras pessoas, devem estender a funcionalidade para o âmbito do Open Finance.

  • 13.3 A jornada de confirmação irá ocorrer de maneira assíncrona, necessitando da ação de todos os aprovadores ou representantes para que o pagamento seja confirmado e efetivado.

  • 13.4 A Instituição Iniciadora deve notificar ao usuário solicitante que serão necessárias aprovações adicionais.

  • 13.5 A Instituição Detentora de Conta, em seu ambiente, deve indicar o caminho para que os demais aprovadores possam atuar.

  • 14. Os demais aprovadores, não iniciantes do processo, devem:

  • 14.1 Receber uma notificação informando que o pagamento precisa ser aprovado. A notificação deve ser via push, e-mail ou canal já utilizado pela Instituição Detentora de Conta.

  • 14.2 Os demais aprovadores, ao acessarem os canais da Instituição Detentora de Conta devem ser sinalizados, com destaque, de que existe uma solicitação de aprovação de Iniciação de Transação de Pagamento pendente de confirmação. Para confirmar o pagamento, os aprovadores deverão acessar o ambiente Open Finance ou o fluxo atual da Instituição Detentora de Conta.

  • 14.3 A Instituição Detentora de Conta deve apresentar aos aprovadores data e hora limite em que a jornada de autorização deve ser concluída.

  • 14.4 A Instituição Detentora de Conta deve validar se o cliente possui poder para seguir com a autorização do consentimento do pagamento ou se precisa de mais de uma aprovação para efetivação da Iniciação da Transação de Pagamentos, seguindo as diretrizes de cada Instituição.

  • 14.5 A Instituição Detentora de Conta deve apresentar, aos demais aprovadores, a tela de confirmação com as mesmas informações apresentadas ao

    cliente que iniciou a transação.

  • 14.6 A Instituição Detentora de Conta deve apresentar a identificação do usuário solicitante e, caso tenha, dos demais aprovadores que já tiverem confirmado o pagamento.

  • 14.7 A Instituição Detentora de Conta deve informar aos clientes, de maneira simples e objetiva, sobre o status e as etapas necessárias para conclusão do pagamento.

  • 14.8 Para pagamentos imediatos, os aprovadores devem respeitar o prazo de 12 horas de validade do End-to-End ID e realizar a aprovação antes da expiração do código. Caso a aprovação não seja feita na janela prevista, o pagamento é rejeitado. Para pagamentos agendados, a aprovação do consentimento para pagamentos deve seguir as regras existentes em cada Instituição Detentora de Conta, abordadas na janela de liquidação do arranjo, podendo ser aprovada até a data anterior a data prevista para liquidação caso o sistema da Instituição Detentora de Conta permita. Em qualquer um dos casos, esta informação deve estar explícita ao usuário solicitante.

  • 15. No caso de múltipla alçada de pessoas jurídicas:

  • 15.1 Os poderes e alçadas já previstos para a movimentação de contas nas políticas internas das Instituições (p.ex.: estatutos, contratos sociais)

    devem ser utilizados para fins de iniciação de pagamento.

  • 15.2 É vedado às Instituições Detentoras de Conta exigirem a constituição de poderes e alçadas específicos para fins de iniciação de pagamento.

    • 15.3 Deverá ser verificado se o exercício do poder pelo sócio ou procurador ocorre em conjunto ou separado.

    Jornada

    Etapa

    Descrição

    Número do Requisito

    De

    Para

    Página

    Sumário

    4.1

    Alterar nome

    Requisitos e Recomendações para Vínculo de Conta

    Requisitos e Recomendações para Vinculação de Conta

    4

    Sumário

    Etapa 1

    Alterar requisitonome

    • 5.1

    A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve fornecer uma lista contendo:

    • Todas as marcas de Instituições Detentoras de Conta com implementação obrigatória e/ou voluntária para o produto de Iniciação dePagamento sem Redirecionamento e;

    • A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamentos deve selecionar as marcas considerando as flags PF/PJ do Diretório de participantes.

    195

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 1

    Alterar termo dos requisitos

    • 5.2, 5.3, 5.4, 5.5 e 5.6

    Alterar o termo “instituição parceira” para “participantes”

    195 e 196

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 1

    Excluir o box de “Vale Lembrar”

    195

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 2

    Alterar requisito

    • 3

    A Iniciadora deve informar ao cliente quanto tempo ele tem para confirmar o vínculo de conta na Instituição Detentora de Conta. Este tempo deverá ser de até 15 minutos

    198

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 2

    Incluir na tela ilustrativa um exemplo de aplicação do requisito 3, como a sugestão a seguir:
    “Estamos lhe redirecionando para o ambiente da Instituição selecionada. Você terá, no máximo, 15 minutos para autorizar o vínculo de conta.”

    198

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 3

    Adicionar box de texto "Vale lembrar”

    A detentora de conta não deve permitir que um usuário com CPF diferente daquele declarado pela ITP acesse a tela de autorização do vínculo de conta. A detentora deve realizar a comunicação adequada ao usuário.

    206

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 7.4

    De limites de transação: Limites financeiros autorizados para transações durante o período de vinculação de contas. As instituições devem se atentar aos limites estabelecidos na regulação ou previstas em contrato bilateral (quando aplicável).

    209

    Jornadas Alternativas de Iniciação de Pagamento

    Etapa 3

    Adicionar requisitos

    • 7.4.1 e 7.4.2

    209

    Iniciação de Pagamento sem Redirecionamento

    Etapa 1

    Adicionar nova sessão chamada “Múltiplas Alçadas”

    233

    Iniciação de Pagamento sem Redirecionamento

    Etapa 1

    Adicionar requisitos

    • 13, 13.1, 13.2, 13.3, 13.4, 13.5, 14, 14.1, 14.2, 14.3, 14.4, 14.5, 14.6, 14.7, 14.8, 15, 15.1, 15.2 e 15.3

    Área de gestão

    Gestão de Contas Vinculadas

    Alterar imagem ilustrativa 2

    Duplicar o vínculo de conta da “Bratech Crédito” para exemplificar o caso em que exista mais de um vínculo de conta ativo para um mesmo par ITP – Detentora

    307

    Iniciação de Pagamento sem Redirecionamento

    Etapa 3

    Alterar imagem ilustrativa

    Adicionar “Editar” ao lado do campo “Dispositivo autorizado”

    207 à 210

    Iniciação de Pagamento sem Redirecionamento

    Etapa 3

    Alterar recomendação

    • 2

    Na tela de autorização da vinculação de conta, a instituição pode disponibilizar, e permitir a edição pelo usuário, do seguinte dado adicional: Identificação do dispositivo autorizado: Nome do dispositivo autorizado

    210

    Iniciação de Pagamento sem redirecionamento

    Etapa 1

    Incluir requisito

    • 10.1

    Para transações de pagamento recorrentes não é necessário ter um novo consentimento

    232Etapa 1: Configuração Inicial ITP

    Etapa 1: Solicitação de Vinculação de Conta ITP

    4

    Sumário

    Etapa 3

    Alterar nome

    Etapa 3: Autenticação e Autorização ID

    Etapa 3: Autenticação e Confirmação ID

    4

    Sumário

    Etapa 1

    Alterar nome

    Etapa 1: Solicitações de Transação de Pagamento ITP

    Etapa 1: Solicitação de Transação de Pagamento ITP

    4

    Sumário

    Etapa 2

    Alterar nome

    Etapa 2: Autenticação e Autorização ITP

    Etapa 2: Confirmação ITP

    4

    Sumário

    Etapa 3

    Alterar nome

    Etapa 3: Confirmação ITP

    Etapa 3: Efetivação ITP

    4

    Jornada básica de compartilhamento de dados

    Etapa 1

    Incluir recomendação

    • 10

    Devido a possibilidade de ocultar aplicativos em dispositivos com sistema operacional iOS 18 (ou superiores), causando a falha no redirecionamento do usuário, é recomendado que a receptora de Dados comunique ao usuário que, caso este tenha optado por ocultar algum dos aplicativos financeiros necessários para o compartilhamento de dados, não será possível completar a jornada e é necessário realizar a desocultação antes de realizar o redirecionamento.

    39

    Jornada básica de compartilhamento de dados

    Etapa 2

    Incluir recomendação

    • 6

    Devido a possibilidade de ocultar aplicativos em dispositivos com sistema operacional iOS 18 (ou superiores), causando a falha no redirecionamento do usuário, é recomendado que nos fluxos hybrid flow com hand-off a transmissora de Dados comunique ao usuário que, caso este tenha optado por ocultar algum dos aplicativos financeiros necessários para o compartilhamento de dados, não será possível completar a jornada e é necessário realizar a desocultação antes de realizar o redirecionamento.

    69

    Jornada de Iniciação de Pagamento

    Alterar frase

    A seguir, descrevemos os requisitos e as recomendações para cada etapa da Jornada de Compartilhamento de Dados. O conjunto de requisitos (obrigações) e de recomendações para cada etapa busca garantir aderência às regulamentações, aos princípios e às diretrizes deste guia. Entenda a diferença entre os dois conceitos.

    A seguir, descrevemos os requisitos e as recomendações para cada etapa da Jornada de Iniciação de Pagamento. O conjunto de requisitos (obrigações) e de recomendações para cada etapa busca garantir aderência às regulamentações, aos princípios e às diretrizes deste guia. Entenda a diferença entre os dois conceitos.

    95

    Jornada de Iniciação de Pagamento

    Etapa 1

    Incluir recomendação

    • 13

    Devido a possibilidade de ocultar aplicativos em dispositivos com sistema operacional iOS 18 (ou superiores), causando a falha no redirecionamento do usuário, é recomendado que a iniciadora de Transação de Pagamento comunique ao usuário que caso este tenha optado por ocultar algum dos aplicativos financeiros necessários para a iniciação do pagamento, não será possível completar a jornada e é necessário realizar a desocultação antes de realizar o redirecionamento.

    118

    Jornada de Iniciação de Pagamento

    Etapa 2

    Incluir requisito

    • 4

    • 4.1

    • 4. Durante a jornada de Vinculação de Conta, na etapa de redirecionamento do ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento para o da Instituição Detentora de Conta:

    • 4.1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve informar ao usuário que a vinculação de conta ainda não está concluída e que etapas adicionais são necessárias para a sua efetivação.

    122

    Jornada de Iniciação de Pagamento

    Etapa 5

    Incluir requisito

    • 5

    • 5.1

    • 5. Durante a jornada de Vinculação de Conta, na etapa de redirecionamento do ambiente da Instituição Detentora de Conta para o da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento:

    • 5.1. O usuário deve ser informado que está sendo redirecionado e que esse passo é necessário para conclusão da vinculação de conta.

    138

    Jornada de Iniciação de Pagamento

    Etapa 2

    Incluir recomendação

    • 8

    Devido a possibilidade de ocultar aplicativos em dispositivos com sistema operacional iOS 18 (ou superiores), causando a falha no redirecionamento do usuário, é recomendado que nos fluxos hybrid flow com hand-off a detentora de conta comunique ao usuário que, caso este tenha optado por ocultar algum dos aplicativos financeiros necessários para a iniciação de pagamento, não será possível completar a jornada.

    206

    Casos de Erro na Jornada de Iniciação de Transação de Pagamento

    Ajustar títulos

    Casos de Erro | Jornada de Compartilhamento de Dados

    Casos de Erro | Jornada de Iniciação de Pagamento

    251 à 255

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Incluir fluxo da jornada

    257

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Alterar imagens ilustrativas

    258

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 1

    Excluir requisito

    • 4

    Identificar através da marca a instituição detentora de conta com a qual o cliente iniciará a vinculação de conta. Casa haja mais de uma instituição detentora de conta parceira, a seleção também deve ser feita através da marca, usando qualquer termo (p. ex. nome da marca ou instituição parceira).

    265

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 3

    No ambiente da Instituição Detentora de Conta, é necessário fazer a autorização da solicitação da etapa de Vinculação de Conta através da identificação do cliente, que foi iniciada na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento. Deve-se seguir os padrões da Instituição Detentora de Conta, de forma a garantir que a autenticação e a autorização sejam realizadas pelo mesmo cliente.

    No ambiente da Instituição Detentora de Conta, é necessário fazer a confirmação da solicitação da etapa de Vinculação de Conta através da identificação do cliente, que foi iniciada na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento. Deve-se seguir os padrões da Instituição Detentora de Conta, de forma a garantir que a autenticação e a confirmação sejam realizadas pelo mesmo cliente.

    269

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar imagem ilustrativa

    270, 271, 272, 273 e 274

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 6

    Se o usuário cancelar a etapa de Vinculação de Conta na Detentora, ele será redirecionado para a Iniciadora de Pagamento. A Iniciadora precisa informar ao usuário que a vinculação não será feita. A Instituição Detentora de Conta deve disponibilizar a opção de interrupção da etapa de Vinculação de Conta, antes da confirmação. A opção de interrupção do fluxo não deve ser a opção proeminente, em relação ao botão “autorizar”.

    Se o usuário cancelar a etapa de Vinculação de Conta na Detentora, ele será redirecionado para a Iniciadora de Pagamento. A Iniciadora precisa informar ao usuário que a vinculação não será feita.

    A Instituição Detentora de Conta deve disponibilizar a opção de interrupção da etapa de Vinculação de Conta, antes da confirmação. A opção de interrupção do fluxo não deve ser a opção proeminente, em relação ao botão “confirmar”.

    271

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 7

    Na tela de autorização da vinculação de conta, apresentar um resumo da operação, contendo os dados mínimos:

    Na tela de confirmação da vinculação de conta, apresentar um resumo da operação, contendo os dados mínimos:

    271

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 7.3

    De prazo da autorização: Período em que a autorização será válida. Este campo deve ser editável e deve ser dada a possibilidade de escolha do prazo máximo para de validade de vinculação de conta, ao usuário.

    De prazo da autorização: Período em que a autorização será válida. Este campo deve vir preenchido com o período de 5 anos, como padrão, e deve ser dada a possibilidade do usuário editar, diminuir ou aumentar este prazo.

    271

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 10

    Disponibilizar um aviso de redirecionamento para dar maior visibilidade ao cliente quanto às próximas etapas (ex.: criação da chave e solicitação de biometria).

    Disponibilizar um aviso de redirecionamento para dar maior visibilidade ao cliente quanto às próximas etapas.

    273

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Incluir requisito

    • 11

    A Instituição Detentora de Conta não deve disponibilizar o recurso de “Termos e Condições”, ou similar, durante a jornada de vinculação de conta. O referido recurso pode, a critério da instituição, constar no ambiente de Gestão de Consentimentos da Instituição Detentora de Conta.

    273

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar recomendação

    • 2

    Na tela de autorização da vinculação de conta, a instituição pode disponibilizar, e permitir a edição pelo usuário, do seguinte dado adicional: Identificação do dispositivo autorizado: Nome do dispositivo autorizado.

    Na tela de confirmação da vinculação de conta, a instituição pode disponibilizar, e permitir a edição pelo usuário, do seguinte dado adicional: Identificação do dispositivo autorizado para a vinculação de conta: Nome do dispositivo autorizado para a vinculação de conta.

    274

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Excluir recomendação

    • 3

    Caso o usuário queira cancelar a Vinculação de Conta na etapa de confirmação da Detentora de Conta, ela poderá mostrar um alerta para confirmar a ação do usuário. Sugestão: “Deseja cancelar a solicitação de Vinculação de Conta?".

    274

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 3

    O resumo do pedido de vinculação de conta deve estar disponível para consulta no ambiente de gestão de contas vinculadas.

    O resumo da efetivação de vinculação de conta deve estar disponível para consulta no ambiente de gestão de contas vinculadas.

    277

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Incluir requisitos

    • 4

    • 4.1

    • 4.2

    • 4. A Iniciadora de Transação de pagamento, deve informar ao usuário que:

    • 4.1. O resumo do pedido de vinculação estará disponível para consulta no ambiente de gestão de contas vinculadas;

    • 4.2. A revogação do vínculo de conta pode ser feita a qualquer momento. Deve haver indicação do local por onde a revogação possa ser feita.

    277

    Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

    Inserir fluxo da jornada

    280

    Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

    Alterar imagens ilustrativas

    281

    Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

    Etapa 1

    Incluir requisitos

    • 5

    • 5.1

    • 5.2

    • 5.3

    • 5. Seleção da Instituição Detentora de Conta:

    • 5.1. O cliente deve poder selecionar a instituição na qual já tenha realizado a etapa de vinculação de conta.

    • 5.2. Deve ser disponibilizado mecanismo de busca que propicie uma seleção ágil e clara da instituição desejada.

    • 5.3. Devem estar listadas todas as instituições com as quais o cliente já tenha efetuado etapa de vinculação de conta naquela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento e naquele dispositivo.

    285

    Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

    Etapa 1

    Alterar imagens ilustrativas

    289, 298 e 299

    Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

    Etapa 2

    Excluir imagens ilustrativas

    301 e 303

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 1

    • 1.1

    • 1. Cada conta salva precisa ser identificada individualmente e apresentar no mínimo, as seguintes informações:

    • 1.1. Identificação da outra instituição envolvida no vínculo.

    • 1. No ambiente deve haver uma área onde as instituições disponibilizam informações do vínculo de conta, com:

    • 1.1. As informações do vínculo de conta apresentadas, respeitando os elementos obrigatórios da etapa de efetivação. 

    368

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Incluir requisito

    • 1.1.1

    Identificação da outra instituição: Marca da outra instituição envolvida no vínculo de conta.

    368

    Vínculo de Conta para Jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento​

    Etapa 3

    Alterar requisito

    • 1.2

    Identificação da conta de origem: dados da conta de origem dos pagamentos (número e agência) disponíveis no consentimento dado.

    Identificação da conta de origem. Por exemplo, número da conta de origem dos pagamentos, ou, apelido da conta de origem na detentora.

    368